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    筑好数据基础设施的底,让业务创新乘风破浪

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        人这一生,绕不开的地方就是银行。工资、存款、取现、购物、贷款……智能手机出现以前,你和银行的距离是家到银行网点的距离;智能手机出现之后,银行变得触手可及——“一部手机”、“一个APP”就是一家银行,从大家习以为常的移动支付,到正在进化中的数字人民币、VR银行等,数字技术正在改变人们的金融消费习惯,也在改变着银行业的发展逻辑。

        当前,数据成为驱动银行业数字化转型的关键生产要素,因此,如何激活数据要素潜能、深挖数据资产价值,夯实数据基础设施之“底”,赋能业务创新“乘风破浪”成为数字经济时代有待银行业持续探索的重要课题。

        金融科技创新需要强大的数据基础设施建设支撑

        激活金融数据潜能下的数据新挑战

        数据对银行业的重要性不言自明,而政府对银行业的数据监管要求也一直保持高标准。近年来,银保监会高度重视监管数据的整体治理水平和质量控制机制,2022年1月,银保监会下发通知要求金融机构切实推进数据治理,提升数据质量和数据专业性,进一步增强数据规范性;人民银行发布的《金融科技发展规划(2022-2025)》中,更是明确提出“激活金融数据要素潜能”“加强数据能力建设”“夯实金融创新发展数字底座”,加速金融科技创新发展中数据基础设施建设升级势在必行。

        在中国银行数据资产运营中心处长李东亚看来,没有数字化的发展,就没有银行业务的发展。数据是关键的生产力,对银行的发展有重大的促进作用,一系列的数字化变革对银行的全面风险管理、业务管理流程、业务经营、客户营销等诸多方面都带来了变化,“银行要不断在业务上和数字化上自我革命才能适应当前的业务发展,更好地满足客户的需求,更好地适应市场竞争的发展。”

        李东亚认为,银行业加强数据能力建设,主要面临着有效利用、安全稳定、价值挖掘等方面的挑战:

        首先,从满足数据访问的有效性来看,随着ICT技术的发展,银行业务服务范围越来越广泛,产品创新不断增加,银行数据量不断增长,银行的业务对于数据存储和访问的标准是无限的,在成本管控下,数据的存储一方面要满足当前必要的业务数据需求,也要满足未来长远的数据战略,需要制定合理的数据架构和数据存储模式,以及按照数据的应用优先级别进行合理管控,但这也带来数据管理和架构设计的复杂性。

        此外,银行的系统核心要求是稳定和安全,在数字化时代下对数据的存储,以及存储的扩展有非常高的要求。如何在现有的基础设施上,能够满足数据的存储、加工和数据的迁移,对银行来讲,都是至关重要的。

        另外,银行的数据创新还要体现数据的价值创造。如何从海量的数据挖掘有效的价值数据,要实现业务与数据的深度融合,数据与技术的深度融合。银行有效的数据治理,完善的业务流程,可拓展核心业务系统是银行未来创造数据价值的基础,也体现了未来的核心竞争力。

        数据是银行之本,而数据的存储又是一个永恒的主题。随着数字经济带来的新的变革和机遇,数据基础设施正在成为银行业坚实的“数据底座”,而金融科技对银行现有的传统IT架构系统提出了新诉求。

        数据独立,向智能化应用架构升级

        存储作为数据的“家”,是承载金融机构重要的数据资产的关键设施,其建设趋势应如何把握,顺应于业务创新及改造,是金融行业的一个重要命题。随着金融业务应用场景的复杂化以及整个系统基础设施的巨大化,银行业越来越需要场景化、平台化、专业化的解决思路,需要用更多的数据来满足往智能化转型的需要,场景化服务的需求,产品创新的需要,这在存储侧则表现为从传统的应用架构向智能化应用架构转型。

        一些新的业务系统和新的场景应用,面向未来采用分布式的架构,横向扩展。一些老的业务或者系统,可以借升级改造的机会,再逐渐采用横向扩展分布式和云化的架构。在整合银行层面最终会形成一个以云化架构为主,核心的业务采用高可用、高稳定、高安全稳定架构的二元结构。这种结构的好处在于既可保证数据的安全稳定,又实现了创新业务的敏捷高效

        而智能化的应用架构,其核心理念是数据有好前提下的数据的独立。如何实现数据独立?可以从三个角度着手:首先是云数分离,也即将计算资源、IT资源和数据进行分离;其次是存算分离,把数据的存储和数据的计算分离开,使数据能够被更多的业务系统来使用,而不是被一个计算型应用或者上层的计算锁定;第三是数据从产生到销毁的全生命周期管理。

        李东亚表示,银行的数据多元且复杂,要做好银行管理和客户服务,一方面要通过银行自己的核心业务系统进行数据采集,另外一方面也要和外部数据进行合作,比如工商数据、税务数据、海关数据,这些数据都能为银行进行相关的风险防范,为客户服务提供非常有价值的信息。银行除了结构化数据,还有一些非结构化数据,如何把非结构化数据引进来用好,有效地产生价值,这一方面需要银行自身的创造,另一方面需要浪潮这种企业提供有底、有数的基础设施的支持,这样才能保证能够存储、能够加工,应对未来的各种挑战。

        据了解,浪潮存储在产品创新方面,基于“一套存储平台支撑一个数据中心”的存储平台战略,推出G6分布式融合存储和集中式存储,以极简架构为核心聚合七大能力,打造“安全可靠、经济高效、易用易管”的数据基础设施;在可靠性方面,浪潮存储是全球少数几家能够提供48控存储的厂商,通过不断升级多控全局共享缓存,控制器扩展能力提升带来了更高的可靠性;同时在性能方面,浪潮存储全新开发了闪存原生的“iTurbo2.0智能加速引擎”,在SPC-1国际测试中以超2300万IOPS夺得了不俗的成绩。

        浪潮存储

        Bank 4.0升级数据管理新模式

        在数字化转型这场竞逐挑战赛中,Bank4.0正成为银行业径向追逐的目标。在经历了以物理网点进行服务的Bank1.0时代,提供自助服务比如ATM机的Bank2.0时代、通过App等移动入口随时随地提供服务的Bank3.0时代以后,通过金融科技重构银行业务的Bank4.0时代已经开启。

        Bank4.0时代,银行需要以用户场景为中心构建新的数字化运营管理体制,重新定义用户并重新建立与用户的连接,通过数字化、智能化的手段围绕用户体验、产品设计、科技研发、客户营销、客户服务及风险管理等所有以客户为中心实现业务流程再造。

        “李东亚表示,银行业的自动化、信息化和智能化,并不是一个简单的线性发展,应该是一种迭代的发展。未来,对于大数据如何更方便客户的使用,如何展现,如何可视化,如何融入到业务流程中,都是未来在数据创新业务中进一步探索的课题。

    news.zol.com.cn true https://news.zol.com.cn/802/8024174.html report 5102     人这一生,绕不开的地方就是银行。工资、存款、取现、购物、贷款……智能手机出现以前,你和银行的距离是家到银行网点的距离;智能手机出现之后,银行变得触手可及——“一部手机”、“一个APP”就是一家银行,从大家习以为常的移动支付,到正在进化中的数...
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